興業銀行杭州分行金融服務暖了民企的心

浙江,中國民營企業的發源地,改革開放40年來所取得的偉大成就,都離不開敢想、敢拼、敢干的浙江民營企業家。然而,在市場經濟的激烈競爭中,民營企業經常遇到各種問題,其中資金問題占了很大比重。近年來,興業銀行杭州分行在各級黨政、監管部門和總行的指導下,不斷研發適合企業發展的融資產品,做好各項金融服務,與企業同進退、共成長,“琴瑟和鳴”,共譜地方經濟新樂章。

為企業研發合適的貸款產品

10年期貸款“送”來新廠房

溫州瑞安市橫河村,2000平方米的破舊廠房中,瑞安市卓瑞機械有限公司的50多名員工正在抓緊生產,好在指定時間內完成訂單。卓瑞機械主要生產杯具的加工設備,大部分設備出口東南亞。近幾年來,每年都有20%—30%的增長,截至2019年11月,當年銷售額達到4000多萬元。

但是,“老破小”的廠房嚴重限制了企業的產能。為了擴大生產,2017年6月,卓瑞機械購置30畝土地,規劃25000平方米的廠房建設,而擺在卓瑞機械眼前的問題就是巨大的資金缺口。

卓瑞機械董事長黃建宇告訴記者:“根據規劃,廠房的建設需要5000萬元左右,當時缺口3000萬元,而已經合作的銀行貸款只能提供1500萬元,尚有1500萬元缺口。”

機緣巧合之下,黃建宇得知興業銀行溫州分行有廠房貸款的項目,抱著試一試的想法,黃建宇與當地興業銀行取得了聯系,沒想到一試就成功了。

2018年5月,興業銀行溫州分行為其提供了3000萬元廠房貸款項目,一下子解決了資金缺口。另外,這筆貸款根據廠房建設進度逐步給予資金支持,還款期限長達10年,根據企業盈利能力分期償還,不會給企業的生產經營工作造成影響。

“如果沒有這筆貸款,我需要通過其他方式來融資。但是,比起銀行貸款,其他渠道的融資成本無疑要高得多,而且融資時間也相對較短,短時間還清所有欠款,也會給企業后期的經營工作帶來不小影響。”黃建宇向記者表示:“自從興業銀行辦理了貸款之后,工程進展十分順利,由于分期提款,融資成本也很合適。”

2019年12月,卓瑞機械新的廠房正式驗收,與原來“老破小”的廠房簡直有云泥之別。三棟20000平方米的廠房,5000平方米的辦公樓和職工宿舍,可極大提高企業產能。黃建宇預計,未來兩三年,公司年產值可以達到1.5億元左右,是目前的3倍。

興業銀行溫州分行行長金建珞介紹,廠房貸款是興業銀行溫州分行為企業定制的特色產品之一,根據企業的情況和需求,為其提供廠房建設貸款。一是解決了企業短時間內資金集中投入的壓力。銀行根據企業的需求和情況,為其提供相匹配的額度,為企業分擔資金壓力;二是解決企業資金長期占用和自身現金流不匹配的問題,優化了企業的負債結構,降低了企業的流動性風險。不少企業為了建設廠房,投入資金巨大,導致后期生產經營發生困難,銀行的廠房貸款可以解放企業自有資金,企業用錢更加靈活;三是給予企業一年半的還款寬限期,高度契合企業投入產出的時間差,大大緩解了企業還款壓力,銀行根據企業情況,為企業設計適合他們的還款期限,一般都是中長期,最長10年,可以讓企業在剛發展的那幾年集中資金做大做強,不用過多考慮還貸問題;四是突破擔保方式,在建工程也作為主要擔保措施,解決了企業融資擔保難問題。像卓瑞機械,屬于高成長性小型企業,符合銀行的貸款條件,所以當時銀行很快就為其批復了這筆貸款。

在走訪卓瑞機械的時候,金建珞還向黃建宇表示,如果企業后期有流動資金的需求,興業銀行也可以為其提供流動資金貸款,保障企業的生產經營活動。

據悉,截至2019年12月末,興業銀行杭州分行全轄已累計為142戶中小企業提供了總額超40億元的工業廠房貸款專項授信額度,已有121戶企業啟用融資,貸款余額達20多億元。

傳統制鞋行業也能貸到款

3000萬貸款第一時間到位

溫州,還有中國鞋都的美譽,除了大家所熟悉的康奈、奧康等大品牌,當地還聚集著大量的鞋業生產企業,溫州實麗派鞋業有限公司就是其中一家。目前,實麗派鞋業與國內外數百家鞋類品牌商合作,每年生產300多萬雙鞋子。

這幾年,溫州鞋業企業更新迭代持續加快,同時涌現出一批富有激情與活力的新生代企業。業績的快速提升,如何擴大生產規模適應市場需求,是以實麗派鞋業為代表的新生代企業共同面臨的課題。2019年10月,實麗派鞋業購買了新的廠房,新廠房占地面積6431平方米,建筑面積1.6萬平方米,2019年12月正式投入使用。預計,在新廠房正式啟用后,實麗派鞋業每年的生產數量將提升100萬雙,達到400萬雙左右。

然而,在購買了廠房后,實麗派鞋業基本將手中的絕大多數流動資金都花完了,如何應對后期生產成了問題。

實麗派鞋業董事長吳振營告訴記者,當時跟幾個朋友聊天,朋友向他推薦了興業銀行,可以做流動資金貸款。吳振營試著與興業銀行溫州分行接觸,結果該行以最快的速度完成審批,發放了3年期3000萬元貸款。而在此之前,實麗派鞋業從未從銀行貸過款。

吳振營表示:“一般來說,銀行的貸款都是給大型企業或者高新企業,像我們這樣的勞動密集型企業,很難從銀行貸到款。所以以前需要融資,都是走其他渠道,利息高、欠人情,都是問題?,F在我們也能從銀行貸款了,而且不用還本續貸,分期3年,每個月歸還本息,預計我只要2年左右就可以把這筆貸款還清。”

談起與興業銀行溫州分行的合作,吳振營也有其他感慨:“與興業的合作非常順利,我們根據要求提交了資料,很快就通過了,我不用再想其他辦法去籌錢。而且,興業也沒有提出其他附加條件,讓我感覺和他們合作很舒心。”

對此,金建珞告訴記者,她一直要求在給企業授信的時候,不能提附加條件,如何將資金送到有需求的企業才是最重要的。金建珞坦言:“溫州99%的企業都是民營企業,在這個自然資源貧乏的地區,每位民營企業家創業、守業都非常艱辛,我們銀行一定要支持他們,讓他們健康成長和發展,而不是跟他們談買賣、講條件。”

自內而外 多維度服務民企

入選浙江“民企最滿意銀行”

貸款給企業建廠房,貸款給企業買材料……這些都只是興業銀行杭州分行服務民企的縮影。

據悉,為更好服務民營企業,興業銀行杭州分行成立了由行長任組長,分管行長任副組長,多部門負責人共同參與的民營企業金融服務領導小組和普惠金融工作領導小組,對全行民營及小微企業金融服務中涉及的資源保障、績效考核、產品創設與風險管理等事項進行研究決策,協調解決存在的問題和阻礙。各二級分行也成立相應領導小組,加強分行層面的組織引領。此外,該行結合自身機構設置及條線架構,突出專業化運作,建立了總分支三級的民營及小微企業業務管理和營銷組織架構。

在這樣一套服務民企的組織構架下,興業銀行杭州分行針對民營企業貸款持續增長,截至2019年12月底,該行民營企業貸款余額554.98億元,較年初新增77.83億元,增長率達16.31%。

為企業減輕負擔也是該行切實服務民企的重要措施。據悉,在資金成本內部計價考核上,興業銀行杭州分行給予小微客戶一定補貼,因此,近幾年該行民營企業尤其是小微客戶的貸款平均利率一直處于下行趨勢。

此外,該行積極參與省級及市級地方政府開展的數據信息平臺建設,通過與政府的合作,著力解決企業融資難融資貴、銀企融資信息不對稱問題。目前,杭州、溫州、嘉興、臺州已與當地政府聯系,積極將金融產品放入政府平臺內推廣。

興業銀行杭州分行對于民企的有效支持,也得到了社會各界的好評。2019年11月12日,人行杭州中心支行公布2019年度浙江省“萬家民企評銀行”活動評選結果,14738家民營企業參與評價,最終評選出100家“民企最滿意銀行”,其中省級機構僅有10個名額,而興業銀行杭州分行作為全國性股份制商業銀行杭州分行入選“民企最滿意銀行”省級機構。

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責任編輯:陳濤

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